/
главная документы вопросы Вопросы Продажа авто новости контакты Инфопакет Автоломбард



Кредит под залог автомобиля: автоломбарды наших соседей


кредит под залог авто автоломбарды наших соседей

  Сегодня автоломбарды, как острова спасения в условиях кризиса, популярны не только в России. По каким правилам работают автоломбарды Украины, в чем их схожесть и каковы отличия от работы российских автоломбардов.


Товарищ автоломбард, помоги найти выход!

  Даже у обеспеченных украинцев иногда возникают ситуации, когда деньги нужны не просто срочно, а очень срочно...

  Совсем недавно финансовые проблемы легко решались с помощью банковского кредита: его оформляли банки в течение одного дня.

  Сегодня банки расстаются с деньгами от 70% до 80% годовых, и то лишь до 25 тыс. грн. Получить кредит может не каждый, а только заемщик с высоким и стабильным уровнем дохода, владеющий недвижимостью и имеющий поручителя.

 Если же с высоким статусом гражданина Украины проблема, вам нужно больше 25 тысяч грн.и при наличии личного автомобиля - вам прямая дорога в автоломбард. Вот только сколько будет стоить эта услуга?

 Собирая информацию, мы прозвонили по объявлениям, размещенным в интернете, на уличных столбах города и в прессе. Под залог авто в Киеве готовы выдать займ около десятка различных организаций, среди которых есть как крупные сетевые ломбарды, так и частные лица-предприниматели, специализирующиеся исключительно на кредитовании под залог автомобилей.

 Условия у всех кредиторов примерно одинаковые. Глава Госфинуслуг Виктор Суслов советует иметь дело только с зарегистрированными ломбардами, деятельность которых контролируется государством.

 Иначе никто вам не гарантирует, во-первых, сохранность автозалога, во-вторых, возможных злоупотреблений со стороны кредитора: не удовлетворившись прибылью, он может требовать уплаты штрафных санкций и шантажировать должника. Конечно, за подобные действия с ломбардом можно судиться, но, как отметил в разговоре с нами один из частных ростовщиков, «это будет длиться очень долго и не иметь шансов на успех».

Сколько вам нужно денег для счастья, Шура!

 Для эксперимента мы решили «заложить» Volvo S40 2008 года выпуска. «Приезжайте и покажите автомобиль. Сумма и процент будут зависеть от состояния. Стоимость определит наш оценщик», — рассказал менеджер ломбарда Андрей. Автоломбард должен быть уверен в быстрой продаже авто в случае невозврата кредита. Сумма проданного автомобиля должна покрывать все обязательства заемщика перед ломбардом. С учетом низкого спроса на авто, никто сегодня больше половины рыночной стоимости авто не даст.

 Так, если на авторынке наш автомобиль стоит около $25 тыс., то займ ломбарда составит $12—14 тыс. Правда, в одном из ломбардов нам предложили больше — $17 тыс., но при этом попросили предъявить документы на право собственности недвижимого имущества и предупредили, что в случае невозврата долга, если сумма проданного авто не покроет долга, на остальное имущество заемщика в судебном порядке будет наложен арест.

 По словам начальника отдела по защите прав потребителей антиколлекторской компании Владимира Васыка, ломбард действительно имеет право на такие действия, причем, по словам эксперта, это не обязательно прописывать в договоре, поскольку понятия «кредит» и «долг» подпадают под действие Гражданского кодекса Украины. «После решения суда дело передается в исполнительную службу, которая это имущество реализует через аукцион», — отметил эксперт.

Автоломбард Москва : Отличительный момент. Возможности украинских автоломбардов схожи с принципами работы российских банков. Коллекторские агентства, суды, судебные приставы обеспечивают недостачу по обязательствам заемщика за счет иного имущества должника. В случае недоимки требования банка не ограничиваются предметом залога, банк приходит к вам домой за другим имуществом. Российским ломбардам Закон такого права не предоставляет. Сумма всех обязательств заемщика ограничивается стоимостью реализованного предмета залога. После продажи невостребованного имущества, в любом случае, договор займа прекращается. Ломбард не вправе предъявлять претензии по долгу за счет другого имущества заемщика. Согласно ФЗ «О ломбардах» ломбард может принимать в залог только личное движимое имущество физических лиц. С недвижимостью ломбард не работает.

Сработает, как в аптеке!

 Главное преимущество ломбардного займа перед банковским кредитом состоит в оперативности, простоте получения, минимуме документов, отсутствии поручителей. Залогом является автомобиль, соответственно, необходимо предоставить транспортное средство, документы на него и паспорт владельца.

 Следующий плюс — скорость оформления сделки и получения денег. Решение выдавать займ ломбард принимает после процедуры оценки. Время оформления договора ломбардного заклада и страховки занимает от 1 до 2 часов. Правда, при получении крупной суммы на длительный срок, ломбард может потребовать, чтобы владелец снял авто с учета.

 «Заемщик потеряет день на оформление документов в ГАИ, но мы вынуждены идти на такую меру, иначе автомобиль в случае невыплаты долга сложно продать, — пояснили нам в одном из ломбардов. — А так мы его, в крайнем случае, разберем на запчасти». Чтобы не снимать автомобиль с учета, договориться с ломбардом можно и без ГАИ — выписать на сотрудника ломбарда генеральную доверенность на авто.

Автоломбард Россия : Рациональное решение по снятию авто с учета при длительном договоре. Многие риски автоломбарда снимаются при таком раскладе. Вопрос в другом: пойдет ли на это заемщик?

Не совсем ясен механизм возможной продажи на запчасти, если существует возможность выписать доверенность.

Торг здесь не уместен!

 Условия займа почти во всех ломбардах жесткие: от 0,15% до 2% от суммы займа в день на срок от трех месяцев до одного года (чем меньше срок кредита, тем выше процент). Так, если вы одалживаете $10 тыс. на три месяца, то по истечении этого срока необходимо отдать $11 530 (16—17 долларов в день), а за год набегает сумма еще более значительная $18 тыс. (19—20 долларов в день или 80% годовых), что делает выкуп автомобиля нецелесообразным.

Автоломбард Москва: Банковский кредит под 80% - без эпитетов, а ломбардный под такой же процент очень жестко. В рассматриваемом примере 5.1 % в месяц вполне адекватно. Правда, давайте посмотрим дополнительные платежи. Получается, автоломбарды в Украине, действительно, являются конкурентами банков. На сегодняшний день российские автоломбарды предоставляют займы от 4 до 10 процентов, и далеки от конкуренции банковского сектора.

Чего ждать, гаси его!

 Условия погашения займа в автоломбардах довольно лояльные и гибкие. Погашать проценты возможно в течение месяца в любой день, когда это удобно должнику.

 А погашение тела кредита допускается в конце срока займа одноразовым платежом. Закрыть договор можно досрочно и ни в одном из опрошенных нами ломбардов за это не предусмотрено ни штрафов, ни комиссий.

Автоломбард Москва : В большинстве опрошенных московских автоломбардах процент за пользование займом не меняется и не зависит от времени погашения. И в этом есть экономическая целесообразность: ведь при меньшем сроке пользования процент был бы совсем другим. Хотя позиция украинских коллег более близка интересам заемщика.

За сохранность отвечаешь?

 Автомобиль во время действия договора будет находиться на охраняемой стоянке ломбарда. Заемщик платит за стоянку авто от 2 до 5 грн. в сутки (в некоторых ломбардах этот платеж уже включен с стоимость услуги), а также за страховку КАСКО. Это примерно 0,2% стоимости машины в месяц.

 То есть за нашу Volvo необходимо будет заплатить еще порядка 100—200 грн. в месяц. На фоне общих расходов это вроде бы немного, но в общей сложности за год сумма набегает приличная.

За неуплату авто продается, как правило, через 3 - 4 месяца.

Автоломбард Москва : Страхование авто по Закону РФ "О ломбардах" происходит за счет ломбарда на все время действия договора займа. Сумма требований автоломбарда к заемщику ограничивается выданной суммой кредита и процентной ставкой за использование займа. Хотя многие автоломбарды толкуют Закон по своему - включая плату за стоянку в обязательства заемщика. Льготный срок, в течении которого заемщик вправе погасить свою задолженность и выкупить авто, составляет один месяц.

Вовремя платите членские взносы!

 В случае невозможности провести платеж заемщика ожидают штрафные санкции. Процентная ставка увеличивается в 1,5—2 раза. То есть если заемщик платит 2% в день, например, 20 долларов, то в случае просрочки долг начинают считать «по новому счетчику» — 3,5—4%, то есть цена услуги вырастает до 30—40 у.е.

 Возможен другой вариант — штраф в размере 5—10% от просроченного платежа за каждый просроченный день. Так, если по графику необходимо было заплатить 500 долларов, то в случае недельной задержки эта сумма увеличивается до 675—850 долларов.

Автоломбард Москва : Пени и штраф как мера обеспечения обязательств применяется в московских автоломбардах. Как правило, пеня доходит до 1% за каждый просроченный день от суммы задолженности. Некоторые ломбарды включают и штрафы: картина с украинскими коллегами, примерно, одинакова.

Начинаем действовать без шума и пыли по вновь утвержденному плану! Конфискация залога.

 По окончании срока действия кредитного договора (ссуды) в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард может удовлетворить свои требования по кредиту за счет предмета залога. Правда, продают автомобиль в случае неуплаты не сразу. Директор ломбарда «Альянс» Сергей Стецков, объяснил нам, что обычно от момента остановки платежей до момента реализации залогового автомобиля проходит несколько месяцев.

 У владельца существует возможность пролонгировать договор. Для этого нужно погасить проценты. И только в случае добровольного отказа заемщика погашать задолженность, авто выставляют на продажу.

 Процесс реализации авто прописывается в договоре: это может происходить как на публичных торгах (аукционах), так и через посредников. В первом случае ломбард выставляет авто по цене, которая включает все издержки учреждения (как правило, это около 60% рыночной стоимости). Во втором случае ломбард отдает машину реализатору, который продает ее по рыночной цене, получая процент от продажи.

 Если сумма долга ниже стоимости проданного автомобиля, то владельцу-должнику возвращают разницу за вычетом тела кредита, процентов, пени и штрафных санкций.

Автоломбард Россия : В наших условиях конфисковать автомобиль способно только государство. У ломбарда есть право обратить взыскание на предмет залога. После истечения месячного льготного срока, автомобиль признается невостребованным имуществом. Процесс реализации прописывается в договоре займа: в бесспорном порядке без исполнительной надписи нотариуса путем продажи через торги, или по решению ломбарда иным способом. После реализации договор займа прекращается, даже если сумма окажется недостаточной для покрытия всех обязательств заемщика. Если авто продается за большую сумму, разница возвращается заемщику.

Авторы: Владислав Бовсунский и Владимир Серман

При использовании материалов сайта обязательно указание прямой активной ссылки на Автоломбард "Авто-Дубровка"

Главная страница        Регулятор ломбардов"         Как открыть автоломбард с нуля       

     © 2006-2015 Ломбард Авто-Дубровка.+7(905)742-65-00        Ваш проводник в открытии автоломбарда - Инфопакет Автоломбард