Дюжина причин, по которым стоит открыть автоломбард.

Очень понравилась постановка вопроса от одного желающего стать участником автоломбардного сообщества. Письмо привожу с небольшими купюрами:

"Друганы, есть мысль открыть автоломбард. (Да, ёханый бабай, позорник я. Но ничего более не рискового и высокопроцентового я пока придумать не могу.
Пока не поздно отговорить, можете предложить что-то побаблистее). Может есть кто с опытом любого рода?
Я, конечно, совсем наглый, но давайте накидаем тут идеек про хипстерский ломбард! ))
Чтобы вы хотели в Автоломбарде Своей Мечты? :0)
Хочется забубенить чего-нибудь сочного, молодежного. Фишечного.
Чтобы не пахло от него стыдом и совком при получении денег.
И, чтобы не было мучительно больно при возврате залога, а тем паче при продаже невостребки"

Итак, сочные идеи
по которым стоит открыть автоломбард
(или забубенить фишечный бизнес):

1.   Автоломбард нельзя лишить лицензии, потому как этот бизнес не подлежит лицензированию.
В течении почти 10 лет, а именно с 15 января 2003 года, действуют изменения, внесенные в Гражданский кодекс РФ (ГК РФ), благодаря которым деятельность автоломбардов и ломбардов не лицензируется. Хотя и сегодня в интернете можно встретить предложения по открытию автоломбарда с услугой  (цитата без купюр) - "Лицензия для осуществления деятелности автоломбарда".

2.  Автоломбарды избавлены от многих ограничений, присущих кредитным и финансовым организациям.
До сегодняшнего дня у ломбардного бизнеса нет единого регулятора. Все автоломбарды подлежат обязательной постановке на учет в Росфинмониторинге (РФМ). При работе с драгоценными камнями и металлами обычные ломбарды обязаны встать на учет в
Государственной инспекции пробирного надзора (ГИПН). Как предельные, так и минимальные ставки по выдаваемым займам в автоломбардах ничем и никем не ограничиваются и не регулируются.

3.   Основным принципом деятельности автоломбарда является обеспеченность кредита – необходимая защита имущественных интересов автоломбарда.
  Залог призван защитить от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств. Обеспеченность кредита означает, что имеющееся у заемщика залоговое имущество, ценности позволяют автоломбарду быть уверенным в том, что возврат займа произойдет в определенный срок. Поэтому предоставляя займ, автоломбард всегда смотрит ликвидность представленного в залог имущества.
Основными видами обеспечения займа в автоломбарде является залог. Все остальные виды обеспечения, такие как гарантия, поручительство, страхование ответственности заемщика за непогашение кредита, применяются только в банковском кредитовании.

4.   В бюджете автоломбарда не нужно формировать резервы на возможные потери по займам.
  Каждый займ автоломбарда защищен залогом, стоящим на автостоянке. В случае невозможности заёмщика отвечать по своим обязательствам закон предоставляет Автоломбарду право реализации залога. Автоломбард вправе обратить взыскание на невостребованное имущество. Обращение взыскания осуществляется путем реализации залогового имущества. Реализация производится без дополнительного оповещения заёмщика в соответствии с законодательством РФ. После реализации невостребованного имущества, Автоломбард из суммы, полученной при реализации удовлетворяет свои требования к заёмщику, состоящие из сумм, возникающих из обязательств заемщика (статьи 8, 13 ФЗ "О Ломбардах"). Реализация залога подразумевает полное закрытие договора займа. После продажи невостребованного имущества требования Автоломбарда к заёмщику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

5.   Отсутствует необходимость составлять десятки видов отчетности и документации по контролю за заемщиками.
Автоломбарды, согласно закона "О ломбардах",  при осуществлении своей деятельности обязаны соблюдать конфиденциальность информации, составляющей профессиональную тайну, и в случае ее разглашения несут ответственность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Конфиденциальность распространяется на информацию, полученную Автоломбардом от заёмщика в связи с заключением договора займа/хранения за исключением наименования, описания технических, технологических и качественных характеристик невостребованного имущества, на которую в порядке, установленном статьей 12 ФЗ "О Ломбардах", может быть обращено взыскание. Остальная информация может предоставляться только в исключительных случаях по требованию соответствующих органов.

6.   Автоломбарды по  крупным займам должны  отчитываться перед Росфинмониторингом в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов.
Однако прямого влияния данная отчетность на деятельность Автоломбардов не оказывает.  Автоломбардная деятельность регулируется Законом "О ломбардах", имеющего свою специфику и отличия от законодательства по кредитному кредитованию.

7.  Оперативность — главный фактор в деятельности автоломбарда.
 В определённых жизненных ситуациях для людей важен фактор быстрых денег. Вдвойне даёт тот, кто даёт быстро. Поэтому люди делают выбор в пользу ломбардного кредитования. Процедура одобрения и получения займов в автоломбардах происходит гораздо оперативнее, чем в банках. Для автоломбарда, как небанковской организации, не нужно собирать большой пакет документов и доказывать сведения, подтверждающие платежеспособность заемщика: не нужны поручители, безразлична кредитная история, уровень дохода, наличие собственности и т. п.

8.  Автоломбард не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств заёмщика.
Одной из императивных обязанностей автоломбарда, из числа предусмотренных императивными нормами закона, является  принцип нецелевого использования займа. Договор займа автоломбарда не может предусматривать условие об использовании заемщиком полученного кредита на определенные цели.Также автоломбард (в отличии от банка или другой финорганизации) не вправе  устанавливать ограничения  права заёмщика распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК).

9.   Заёмщик автоломбарда вправе в любое время до официального окончания договора вернуть займ (с процентами) и, закрыв договор, получить возврат обеспечения.
Основным документом и бланком строгой отчетности в автоломбарде является залоговый билет. Форма билета утверждена Правительством Российской Федерации. Одним из основных сведений, которые прописываюся в билете должно быть:
— возможность (либо невозможность) и порядок досрочного (в том числе и по частям) погашения займа;
— согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательств, предусмотренных договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь, осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

10.   Сделка по выдаче займов в автоломбарде проходит по взаимному согласию, без анализа кредитоспособности заёмщика.
Для того чтобы автоломбардная кредитная сделка состоялась, требуется, чтобы ее участники взаимно проявили интерес. С одной стороны к залогу, обеспечивающему займ, а, с другой стороны, к сумме займа, предлагаемому за этот залог.
Также для автоломбардной сделки  нужны определенные условия:
   1) участники ломбардной сделки – кредитор (в лице автоломбарда), и заемщик (физическое лицо)
   2) кредит становится необходимым и реальным в том случае, если происходит совпадение интересов автоломбарда и заемщика.
Банки, в отличии от автоломбардов, обязаны проанализировать возможности выдачи кредита заемщику, определять его реальную кредитоспособность в соответствии с требованиями возврата средств и содержанием кредитного договора.

11.   Автоломбард — как регулятор в современном денежном обращении.
Наличные быстрые деньги всегда будут востребованы в современном обществе.
Благодаря автоломбардному кредиту можно:
   1) решать весь комплекс насущных хозяйственных и личных потребностей;
   2) получать возможность приобрести дорогие вещи, предметы, ценности;
   3) увеличить ресурсы собственного бизнеса, расширить хозяйство, ускорить достижение целей;
   4) обеспечить оборот платежными средствами.
Не секрет, что именно на кредите основано функционирование экономики страны и её денежное обращение. Именно он является фактором ускорения оборота денежных средств. При помощи кредита происходит обеспечение оборота платежными средствами. Ускоряется поток свободных денежных капиталов, увеличивается платежеспособный спрос населения, растёт товарооборот. В результате происходит превращение этих денежных средств в ссудный капитал.

12.   В автоломбарде отсутствует такое понятие как дифференцированность кредита.
Деятельность автоломбарда по выдаче займов применяется к любым категориям заемщиков. Ломбард не разделяет заемщиков, исходя из собственных интересов, в зависимости от их обеспеченности, размера получаемого займа, и т.д. Займ  автоломбарда не подразумевает, что кредитование должно осуществляться на основе показателей кредитоспособности заёмщика. В отличии от банка, где дифференциация кредитования происходит, исходя из кредитоспособности заемщика, препятствует покрытию их потерь и убытков за счет кредита и служит необходимым условием его нормального функционирования на основах возвратности и платности.